银行Ⅰ类账户每天交易限额5000元，规避风险，方便客户？

在反洗钱、防范电信诈骗工作的持续推进下，近年来，全国公安机关、银行等多方开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。这两天有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括手机银行、支付宝、微信等在内的第三方支付。消息一出，立马引发了热议。

这两天， “Ⅰ类银行卡交易限额5000元”的话题引发网络关注。

今天中午，有媒体报道，国内多地银行客服均表示目前非柜面交易限额在5000元左右是正常现象。网友莫汐遥说“买个手机就超5000了”、锦鲤六宝说“划重点！自己的钱！还被限额”。

南宁市民  梁先生：很不方便，比如你每天限额一万元 ， 要求转20万元，我说我每天转1万元我要转20天，然后去银行柜台，银行柜台哪有那么方便？

那么在广西，也有银行设置了非柜面单日限额，记者以Ⅰ类银行卡客户的身份操作发现，有一家银行就把单笔限额设置为2000元，客服解释：如果用户日常使用额度少于1000元，就会做出相应的调整。

电话录音 广西某银行客服：它是根据相关的监管要求，广西各个银行业结算账目自律公约，它是要求我们银行，这个成员单位要结合账户，客户的交易流水不定期或者定期地对我们的用户开展非柜面的支付限额作调整的。

南宁市民  刘先生：你说超过2000元要去银行，和现在的那个消费还是不方便的，一张主卡一张副卡，主卡是没有限额的，副卡有限额，这样就比较好。

有媒体记者以客户身份致电中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、招商银行、浦发银行等多家银行了解情况。银行表示，目前主要是对相关新开卡非柜面交易额度作出调整，主要是为了防范电信网络诈骗，保障用卡安全。此外也会根据银行卡使用情况进行动态额度调整，具体视客户个人情况而定。今天下午记者也致电了四大行了解到，从去年开始到今年，受到“断卡行动”的影响，新用户在开一类卡的时候就设置有限额，从去年下半年开始力度加大。

南宁市民 黄先生：初衷是好的，但是我相信在执行上面细节就有待斟酌，或者是商榷，征求一下大家意见对吧，因为现在国家不是也提倡优化营商环境，提倡消费，消费拉动  要转到这一块来。


专家：银行须考虑便利性和资金安全性平衡点

多家银行表示，如果想在基础额度上提高额度，可以提供连续六个月的工资证明、住房公积金和社保缴纳证明，或者其它银行信用卡等相关辅助材料。根据以上金额基数、个人现金流量和个人用途等申请提高。具体提高多少根据个人情况来定，目的是防止电信诈骗，保障用卡安全。该规定已实行近两年。

浦发银行95528客服热线一工作人员介绍，每个客户可能会有个性化的情况，具体情况以网点操作人员审核为准。

“监管部门为打击违法犯罪活动，对银行卡管理比较严格，包括银行卡开户跟以前都不一样，都有审核。为了进一步贯彻人民银行对关于个人客户账户分类分级管理要求、加强个人客户非柜面交易限额管理和洗钱风险防控。所以，我们现在新增的个人账户非柜面业务额度分层管理功能，实施时间是从2021年11月19号起。”她介绍说。

据媒体此前报道，目前不少银行都在开展“断卡行动”，这是为了打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。对于违规账户，不少银行都加大了惩戒力度。此外，有银行给用户办理新开卡业务，需进行“五问”“两查”和风险提示。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，银行设置交易限额目的主要是当前洗钱诈骗事件频发，银行减少限额来规避用户风险。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理，但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。

“如果用户手续齐全，作为信用企业的银行应该给予支付，银行可以就账户洗钱和诈骗怀疑对账户进行取证，继而上报监管层。现实中，银行有些操作也在监管授权下进行，此时银行要做好证据收集工作，不能随意降额给用户带来不便。”盘和林说。

来源 | 广西新闻频道

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